Cómo leer el HUD-1 en un Fix & Flip
Cuando hablamos de Fix & Flip, muchos inversionistas se enfocan en encontrar la propiedad ideal, renovar con rapidez y vender por el mejor precio. Sin embargo, hay una parte crítica del proceso que puede marcar la diferencia entre una operación rentable y una pérdida inesperada: el HUD-1 Settlement Statement.
Este documento es más que un requisito legal. Es el reflejo exacto de cómo se está distribuyendo tu dinero en el cierre. Dominarlo es una habilidad clave para cualquier inversionista inmobiliario serio.
En este blog te explicamos qué es el HUD-1, cómo se lee, qué errores evitar y por qué es fundamental en cualquier estrategia de Fix & Flip.
¿Qué es el HUD-1?
El HUD-1 Settlement Statement es el documento oficial y legal que resume todos los costos involucrados en el cierre de una compra o venta de propiedad.
Es entregado por la Title Company o el Closing Attorney, y detalla quién paga qué y cómo se distribuye el dinero entre las partes.
En otras palabras: el HUD-1 es el estado de cuenta real de tu operación inmobiliaria.
¿Cuándo se utiliza?
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- En transacciones de compra o venta de propiedades, ya sea en efectivo o con préstamo tradicional
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- En todos los cierres formales, especialmente si trabajas con una title company
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- Es crucial en operaciones de Fix & Flip donde cada dólar cuenta
💡 Importante: deberías recibir el HUD-1 al menos 24 horas antes del cierre para poder revisarlo con calma.
El HUD-1 puede parecer intimidante la primera vez que lo ves. Pero si lo divides en secciones, se vuelve mucho más fácil de entender. Aquí te explicamos cómo hacerlo en 3 bloques:
🔹 A. Información general
Esta sección te da el contexto básico de la operación:
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- Fecha del cierre
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- Dirección de la propiedad
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- Nombre del comprador y vendedor
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- Nombre de la title company
🔹 B. Sección del comprador (lado izquierdo del documento)
Aquí se reflejan todos los costos que tú, como comprador, estás asumiendo:
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- Precio de compra de la propiedad
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- Depósito ya entregado previamente
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- Gastos de cierre (como title fees, búsqueda de título, seguro, etc.)
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- Costos del préstamo (si aplica)
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- Créditos o ajustes por impuestos, HOA, reparaciones, etc.
Esta parte es fundamental para evaluar si estás pagando lo justo, o si algo no cuadra.
🔹 C. Sección del vendedor (lado derecho del documento)
En esta parte se detalla lo que el vendedor recibe (o lo que se le descuenta):
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- Precio final de venta
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- Pago de la hipoteca existente (si tenía)
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- Comisiones de los agentes inmobiliarios
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Otros cargos asociados que afectan el neto del vendedor
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Errores comunes que debes evitar
Un error en el HUD-1 puede costarte miles de dólares. Aquí te dejamos los más frecuentes y cómo protegerte:
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- No verificar créditos o descuentos acordados, como reparaciones que se pactaron con el vendedor
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- Aceptar pagar fees que le correspondían al vendedor, por simple desconocimiento
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- Dejar pasar fees inflados, como cargos por servicios de título innecesarios
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- No confirmar el neto a recibir (si estás vendiendo), lo cual puede distorsionar tu ganancia proyectada
🔐 Consejo clave: Revisa línea por línea y compáralo con lo que fue acordado verbal y contractualmente. Si algo no cuadra, exígelo antes de firmar.
¿Por qué el HUD-1 es vital en un Fix & Flip?
En un Fix & Flip, tu margen de ganancia puede ser estrecho. Cualquier gasto inesperado o error administrativo puede borrar semanas de trabajo y miles de dólares de inversión.
Entender el HUD-1 te permite:
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- Validar que todos los números estén correctos
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- Identificar cargos erróneos o duplicados
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- Defender tu ganancia con argumentos sólidos
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- Ganar confianza frente a bancos, title companies y abogados
Quien domina el HUD-1, domina su negocio.
Revisa tu HUD como un inversionista profesional
No basta con encontrar un buen deal y hacer una excelente renovación.
El verdadero control del negocio está en los números del cierre.
Llegar al cierre con el HUD leído, marcado y con preguntas claras te diferencia del inversionista promedio.
Es la mentalidad del que no espera sorpresas, sino que dirige la conversación con propiedad.
Preguntas frecuentes sobre el HUD-1
¿El HUD-1 es lo mismo que el Closing Disclosure?
No. El Closing Disclosure (CD) se usa en transacciones residenciales con préstamos, bajo regulación TRID. El HUD-1 se sigue usando en transacciones cash o comerciales.
¿Puedo pedir el HUD-1 antes del día del cierre?
Sí, y debes hacerlo. Por ley, tienes derecho a revisarlo con anticipación. Lo ideal es tenerlo al menos 24 horas antes.
¿Quién prepara el HUD-1?
Generalmente lo prepara la title company o el closing attorney, y es revisado por ambas partes antes del cierre.
¿Qué pasa si encuentro un error en el HUD-1?
Debes reportarlo inmediatamente para que sea corregido antes de firmar. Una vez cerrado, los ajustes pueden ser complicados.
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